“나는 노후에 얼마를 받을 수 있을까?” 🧐 이 질문은 대부분의 직장인과 자영업자가 한 번쯤 해본 고민이죠. 노후연금은 단순히 국민연금만이 아니라, 기초연금·퇴직연금·개인연금까지 포함된 포괄적인 노후 생활자금 제도입니다.
2025년 현재, 정부와 금융권이 제공하는 다양한 연금 제도 덕분에 꾸준히 준비만 한다면 월 200만 원 이상의 안정적인 노후소득도 가능합니다. 아래에서 각 연금별로 수령액, 조건, 꿀팁을 정리했어요.👇
📚 목차
- 노후연금의 종류 총정리
- 국민연금 💼 — 국가가 주는 기본 노후자금
- 기초연금 🧓 — 65세 이상 저소득층을 위한 복지연금
- 퇴직연금 💰 — 직장인이 챙겨야 할 연금
- 개인연금 🏦 — 스스로 준비하는 노후자산
- 2025년 예상 수령액 비교표
- 노후연금 세금 및 수령 팁
1️⃣ 노후연금의 종류 총정리
노후연금은 크게 다음 4가지로 나뉩니다.
- 공적연금: 국민연금, 기초연금
- 사적연금: 퇴직연금, 개인연금
즉, 국가·직장·개인이 각각 나누어 책임지는 구조예요. 이 중 국민연금은 거의 모든 국민이 기본적으로 가입하게 되며, 나머지 세 가지는 선택과 상황에 따라 달라집니다.
2️⃣ 국민연금 💼 — 국가가 주는 기본 노후자금
국민연금은 18세 이상 국민이 일정 금액을 납부하고, 10년 이상 가입하면 만 63세 이후부터 평생 연금을 받는 제도입니다.
2025년 기준으로, 20년 이상 가입한 사람의 평균 수령액은 약 월 60~90만 원 수준이며, 평균소득(300만 원 이상)으로 오래 납입한 경우 월 150만 원 이상도 가능합니다.
3️⃣ 기초연금 🧓 — 65세 이상 저소득층을 위한 복지연금
기초연금은 65세 이상 소득 하위 70% 노인에게 매달 지급되는 복지형 연금입니다. 2025년 기준 단독가구 최대 40만 원, 부부가구 최대 64만 원까지 받을 수 있습니다.
다만 국민연금이나 재산이 많을 경우 일부 감액될 수 있으므로, 정확한 금액은 복지로 공식 홈페이지에서 확인하는 게 좋아요.
4️⃣ 퇴직연금 💰 — 직장인이 챙겨야 할 연금
퇴직연금은 회사에 근무한 근로자가 퇴직할 때 받는 급여를 연금 형태로 나누어 받는 제도입니다. DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), IRP(개인형 퇴직연금)으로 구분됩니다.
퇴직 시 일시금으로 받는 대신 IRP 계좌에 넣어두고 연금으로 받으면, 세금이 최대 30% 감면됩니다. 또한 IRP 계좌에 연 900만 원까지 추가 납입이 가능해, 세액공제(16.5%) 혜택도 받을 수 있습니다.
5️⃣ 개인연금 🏦 — 스스로 준비하는 노후자산
개인연금은 본인이 스스로 선택해 가입하는 사적 연금입니다. 연금저축, 변액연금보험, 펀드형 등 다양한 상품이 있으며, 세제혜택이 가장 큰 장점이에요.
- 연금저축보험 / 연금저축펀드: 세액공제 최대 16.5%
- 변액연금보험: 장기 투자형, 수익률에 따라 수령액 달라짐
- 연금보험: 확정된 금액으로 평생 지급
6️⃣ 2025년 예상 수령액 비교표
아래는 2025년 기준으로, 평균 가입자가 받을 수 있는 예상 수령액입니다. (개인별 소득·가입기간에 따라 다름)
- 국민연금: 월 60~90만 원
- 기초연금: 월 30~40만 원
- 퇴직연금(IRP): 월 50~120만 원
- 개인연금: 월 30~100만 원 (납입·투자 성과에 따라)
즉, 꾸준히 준비한 사람이라면 월 200~300만 원 수준의 안정적인 노후연금을 확보할 수 있습니다. 💵
7️⃣ 노후연금 세금 및 수령 팁
연금은 받는 형태에 따라 세금이 달라집니다.
- 국민연금: 연금소득세 약 3~5%
- 퇴직연금·개인연금: 연금 수령 시 3.3~5.5% 과세
- 일시금 수령 시 세율이 올라감
세금을 줄이려면 👉 연금 형태로 분할 수령이 훨씬 유리합니다.
💡 노후 준비 꿀팁
- 국민연금은 가능한 한 오래 납부하세요 (최대 40년 인정).
- IRP에 추가 납입하면 세액공제 + 복리효과 둘 다 챙길 수 있어요.
- 개인연금은 물가 상승을 고려해 변액형으로 일부 분산 투자하세요.
- 기초연금은 65세 도달 전 복지로 사전신청으로 준비!
✨ 오늘의 한 걸음이 내일의 편안한 노후를 만듭니다. ✨