반응형
퇴직연금은 직장인의 노후를 책임지는 또 하나의 연금 안전장치입니다. 퇴직금을 단순히 일시금으로 받는 대신, 장기적으로 연금처럼 운용해 노후 자금으로 안정적으로 활용할 수 있도록 만든 제도죠.
📘 목차
📌 퇴직연금이란?
퇴직연금은 회사가 근로자의 퇴직금을 금융기관에 맡겨 운용하도록 하는 제도입니다. 근로자가 퇴직 시 일시금이나 연금 형태로 받을 수 있죠. 2025년 현재 대부분의 기업이 의무적으로 퇴직연금을 도입하고 있습니다.
📊 DC형, DB형, IRP의 차이
퇴직연금은 크게 3가지 유형이 있습니다.
- DB형 (확정급여형) – 회사가 운용, 근로자는 퇴직 시 정해진 금액을 받음. 안정적이지만 수익률은 낮습니다.
- DC형 (확정기여형) – 근로자가 운용, 본인의 투자 결과에 따라 수익이 달라집니다.
- IRP (개인형퇴직연금) – 퇴직금이나 개인 추가 납입을 본인 명의로 운용하는 계좌입니다. 이직 후에도 계속 이어갈 수 있는 ‘내 연금 통장’이에요.
즉, 안정성은 DB형 > DC형 > IRP 순이지만, 수익률은 반대로 IRP가 가장 높을 수 있습니다.
💰 세액공제 및 절세 혜택
퇴직연금은 단순한 저축이 아니라, 세액공제 혜택이 큰 금융상품입니다. IRP 또는 연금저축을 통해 연간 최대 900만 원까지 납입 시 세액공제 가능합니다.
예를 들어, 연봉 5,000만 원 근로자가 700만 원을 납입하면, 약 115만 원의 세금 절감 효과를 얻을 수 있습니다. 퇴직 이후 연금 형
태로 수령 시에도 세율이 낮아져 이중 혜택이죠.
🧾 가입 및 운용 방법
퇴직연금은 회사에서 자동 가입되며, IRP는 개인이 직접 개설합니다. 은행, 증권사, 보험사 등 대부분의 금융기관에서 가능하며, 수익률을 높이기 위해 펀드·ETF·채권 등 다양한 상품으로 분산투자할 수 있습니다.
IRP 계좌는 퇴직연금 포털에서 통합조회와 비교가 가능해요.
✨ 퇴직연금 운용 꿀팁
- 이직 시 기존 퇴직금은 반드시 IRP로 이전하세요. 현금 수령 시 세금 폭탄!
- 60세 이후 연금 수령 시 세율이 절반 수준으로 줄어듭니다.
- 분기마다 운용 상품 점검 및 리밸런싱은 필수입니다.
- 세액공제 한도 초과 시, IRP 대신 연금저축과 병행하면 더 유리합니다.
👉 국민연금, 기초연금, 개인연금과 함께 준비하면 4중 노후 안전망이 완성됩니다.
반응형